Cumpărarea primei locuințe în UK

La Casa UK Mortgages, oferim consultanță pentru first-time buyers din toată Marea Britanie, inclusiv Nottingham, Derby, Leicester și zonele din jur, dar și clienților din întreaga țară prin consultații online și prin telefon.

Cumpărarea primei locuințe este un pas important. Fie că abia începi să explorezi opțiunile sau te pregătești să faci o ofertă pentru o proprietate, o discuție cu un mortgage adviser te poate ajuta să înțelegi cât poți împrumuta și să eviți întârzieri inutile.

Oferim consultanță ipotecară pentru cumpărători aflați la prima achiziție în UK, de la prima discuție până la finalizarea tranzacției. Te ajutăm să înțelegi cât poți împrumuta, ce depozit este necesar și care sunt pașii pentru obținerea unui credit ipotecar.

Procesul pentru obținerea unui credit ipotecar pentru prima locuință în UK

Pașii de mai jos explică modul în care funcționează, în general, procesul de obținere a unui credit ipotecar pentru first-time buyers în UK.

De ce să alegi Casa UK Mortgages ca și First-Time Buyer

Întrebări frecvente despre mortgage pentru prima locuință (FAQ)

Ce este considerat First-Time Buyer?

Un first-time buyer este, în general, o persoană care nu a deținut anterior o proprietate rezidențială, nici în UK și nici în altă țară.

Unii creditori clasifică solicitanții ca first-time buyers doar dacă niciunul dintre aplicanți nu a deținut anterior o proprietate. Alții pot aplica criterii diferite în anumite situații, de exemplu dacă unul dintre aplicanți a deținut o proprietate în trecut, iar celălalt nu. neither applicant has ever owned a property. Other lenders may apply different criteria in certain situations, for example if one applicant has previously owned a property but the other has not.

Este important de menționat că definiția folosită de bănci pentru produse de mortgage poate fi diferită de cea utilizată pentru Stamp Duty. De exemplu, un creditror poate considera cazul eligibil pentru un produs destinat first-time buyers, însă reducerea de Stamp Duty poate să nu se aplice dacă unul dintre aplicanți a deținut anterior o proprietate.

Deoarece criteriile băncilor pot varia, o discuție cu un mortgage adviser te poate ajuta să înțelegi ce opțiuni sunt disponibile în funcție de situația ta.

Pentru aspectele legate de Stamp Duty, este recomandat să verifici informațiile cu solicitorul sau cu un consilier fiscal.

Sunt considerat first-time buyer dacă am deținut o proprietate în altă țară?

În majoritatea cazurilor, dacă ai deținut anterior o proprietate rezidențială oriunde în lume, în mod normal nu vei fi considerat first-time buyer. Acest lucru se aplică chiar dacă proprietatea a fost deținută în afara UK.

Totuși, unele bănci pot avea criterii proprii, de aceea este important să îți fie analizată situația înainte de a aplica pentru un mortgage.

Din perspectiva Stamp Duty, persoanele care au deținut anterior o proprietate în altă țară, în general, nu vor beneficia de reducerea de Stamp Duty pentru first-time buyers.

Regulile privind Stamp Duty pot varia în funcție de circumstanțele fiecăruia, de aceea este recomandat să confirmi situația cu solicitorul sau conveyancerul tău.

Cât pot împrumuta first-time buyers?

Mulți first-time buyers nu sunt siguri ce sumă ar putea împrumuta. Băncile evaluează capacitatea de împrumut în funcție de venituri, angajamente financiare existente, istoricul de credit și situația financiară generală.

În multe cazuri, băncile pot oferi aproximativ 4 până la 4.5 ori venitul anual. Totuși, unele bănci pot lua în considerare multipli mai mari ai veniturilor, uneori chiar de 5 ori venitul sau mai mult, în funcție de factori precum nivelul veniturilor, stabilitatea locului de muncă, istoricul de credit și evaluarea accesibilității.

De aceea, discuția cu un mortgage adviser calificat și experimentat poate fi foarte utilă. Analizăm veniturile, depozitul și angajamentele financiare pentru a te ajuta să înțelegi cât ai putea împrumuta și care bănci ar putea fi potrivite pentru situația ta.

Obținerea unui Acord in Principiu din timp te poate ajuta să îți înțelegi bugetul înainte de a începe căutarea unei proprietăți.

Surse acceptate pentru depozit

Depozitul trebuie, în mod normal, să provină dintr-o sursă acceptată și verificabilă.Băncile vor solicita de obicei documente care să arate de unde provin fondurile, ca parte a verificărilor anti-money laundering.

Sursele comune acceptate pentru depozit pot include:

• Economii personale
• Depozit cadou de la membri apropiați ai familiei
• Moștenire
• Vânzarea unor bunuri, cum ar fi un vehicul sau investiții
• Economii din scheme precum Lifetime ISA sau Help to Buy ISA
• În unele cazuri, un depozit cadou sau o reducere oferită de vânzătorul proprietății (de exemplu un landlord), în funcție de criteriile băncii

Dacă depozitul este oferit cadou, băncile vor solicita de obicei o declarație de gifted deposit, care confirmă că banii nu trebuie returnați și că persoana care oferă cadoul nu va avea niciun interes legal asupra proprietății.

Deoarece criteriile băncilor pot varia, un mortgage adviser te poate ajuta să confirmi dacă sursa depozitului este probabil acceptată înainte de a depune aplicația de mortgage.

Poate familia mea din străinătate să îmi ofere un depozit pentru un mortgage în UK?

Da, în multe cazuri depozitul pentru mortgage poate fi oferit cadou de membri apropiați ai familiei, chiar dacă aceștia locuiesc în afara UK. Totuși, băncile vor solicita de obicei documente care să demonstreze sursa fondurilor și confirmarea că suma oferită nu trebuie returnată.

Persoana care oferă cadoul va trebui de obicei să semneze o declarație de gifted deposit, confirmând că nu va avea niciun interes legal asupra proprietății.

Deoarece criteriile băncilor pot varia, este important să verifici dacă depozitul oferit cadou va fi acceptat înainte de a depune o aplicație de mortgage.

Cât depozit ai nevoie?

Depozitul necesar va depinde de circumstanțele tale și de criteriile băncii. Deși mulți first-time buyers cred că au nevoie de un depozit mare, pot exista opțiuni disponibile în funcție de accesibilitate, istoricul de credit și tipul proprietății.

Putem analiza situația economiilor tale, dacă un depozit cadou poate fi acceptat și cum diferite niveluri ale depozitului pot influența opțiunile de mortgage și plățile lunare.

Multe bănci permit first-time buyers să cumpere cu un depozit de aproximativ 5% din valoarea proprietății, însă opțiunile disponibile vor depinde de accesibilitate și criteriile băncii.

Întrebări despre proprietate și procesul de cumpărare

Este obligatoriu un survey atunci când cumperi o proprietate?

Un survey nu este obligatoriu din punct de vedere legal, dar este puternic recomandat. Acesta poate identifica eventuale probleme structurale sau de întreținere înainte de a te angaja în cumpărarea proprietății. Există diferite tipuri de survey, în funcție de tipul și starea proprietății.

Care este diferența dintre freehold și leasehold?

În cazul unei proprietăți freehold, deții atât proprietatea, cât și terenul pe care aceasta este construită. În cazul unei proprietăți leasehold, deții proprietatea pentru un număr fix de ani, dar nu și terenul, care aparține unui freeholder. Proprietățile leasehold pot include costuri precum ground rent și service charges.

Ce înseamnă construcție non-standard?

Majoritatea proprietăților din UK sunt construite din cărămidă sau piatră, cu acoperiș din țiglă. Termenul construcție non-standard se referă la proprietăți construite folosind alte materiale sau metode, cum ar fi panouri din beton, structuri din lemn sau structuri metalice. Unele bănci pot avea criterii suplimentare pentru aceste tipuri de proprietăți.

Ești pregătit să începi drumul către prima ta locuință?